Know Your Red Flags: Geografische Risiken im Monitoring von (auffälligen) Transaktionen

Der Beitrag stellt ein neuartiges Konzept für die geografische Risikobewertung mit Blick auf das Geldwäscherisiko von Finanztransaktionen vor, das sowohl für die administrative als auch für die kommerzielle Anwendung konzipiert ist. Das Konzept basiert auf der Grundannahme, dass Finanzgeheimhaltung ein kriminogenes Umfeld erzeugt, in dem illegale Finanzströme leichter versteckt und bewegt werden können. Da illegale Finanzströme empfindlich auf Änderungen im Bereich der Finanzgeheimhaltung reagieren, ist es für eine effektive Risikobewertung in großen Finanzdatensätzen von entscheidender Bedeutung, Geheimhaltungsmaßnahmen einzubeziehen. Unser Ansatz kombiniert hierfür Transaktionsvolumina (als Proxy für die potenzielle Schadenshöhe) mit den Werten des Financial Secrecy Index (als Proxy für geografische Marker der Finanzgeheimhaltung), um für jede Transaktion einen Risikowert zu berechnen. Die Methode erfordert nur minimale Eingabedaten und liefert einen Risikowert, der subjektive, diskriminierende oder politisch voreingenommene Urteile vermeidet. Wir veranschaulichen den Ansatz, indem wir ihn auf die FinCEN-Dateien anwenden – Verdachtsmeldungen, die dem International Consortium of Investigative Journalists (ICIJ) geleakt und dort veröffentlicht wurden.